집금거래란 무엇인지 알아보고 집금거래 목적 및 비대면 증권계좌 이벤트 알아보자. 국어사전을 보면 집금(集金)이란 돈을 거두어 모음 또는 그 돈이라고 합니다.
집금거래란?
- 집금거래는 금융기관이 고객의 요청에 따라서 여러 계좌에서 자금을 하나의 계좌에 모아 집금하는 거래를 의미합니다. 주로 기업이나 단체가 여러 계좌에 분산된 자금을 효율적으로 관리하고자 할 때 사용됩니다.
증권사로는 비대면으로 금융계좌를 개설하여 목적에 맞지 않게 사용하고 불법적인 목적으로 돈 자체를 거래하는 행동입니다.
은행은 오픈 뱅킹을 활용하면서 은행의 계좌로 타행 계좌에 든 예금을 한 번에 가져오는 기능을 합니다. 증권사에서 비대면 계좌 만들 때엔 집금거래 목적으로 만들면 개설이 반려될 수도 있으니 참고바랍니다.
2021년 코인거래소 위장계좌 전수조사가 이뤄지면서 집금계좌 모니터링이 강화되고, 은행실명계좌 이슈가 떠오른 적이 있습니다.
당시 은행 실명계좌를 얻지 못한 거래소가 거래소 법인계좌에서 개인 식별번호를 첨부해 입금처리를 하고 있었다고합니다.
하지만 이같은 집금계좌를 쓰면 자금 추적이 불가능하기 때문에, 자금세탁방지의 도구로 쓰일 수도 있을 뿐더러 거래소가 먹튀를 할 경우에는 개인 피해가 우려되는 상황이었기에 이슈가 되었습니다.
집금거래 목적이란?
- 자금관리 효율화와 비용절감, 재정계획 수립 그리고 유동성 관리를 위함입니다.
예를 들어봅시다. 본사에서 각 지점의 매출액을 매일 집금하여 본사 계좌로 모아 자금관리를 하는 경우나 프랜차이즈 본부가 각 가맹점의 수수료를 정기적으로 집금해서 본부 계좌로 모으는 경우 모두 앞서 말씀드렸던 집금거래 목적에 해당됩니다.
반면 집금거래를 악용하는 사례도 많기 때문에 증권사에서는 계좌개설 시에 집금거래 유무를 꼭 확인합니다.
집금거래 악용 사례
- 자금세탁 및 불법자금 조달을 하는경우
- 업무상 배임 및 횡령을 하는 경우
- 세금을 회피하는 경우나 금융사기
- 계좌 동결 및 신용도 하락 등
집금거래는 여러 계좌에서 돈이 들어와 누구의 돈이 어떻게 쓰이는지 알기까지는 사실 어렵기 때문에 자금세탁 및 불법자금 그리고 세금회피용으로 쓰일 수도 있습니다.
물론 투자 사기나 피라미드 사기와 같은 금융 사기에도 사용될 수 있는 위험도 있습니다. 불법적인 활동이 의심될 경우에는 금융기관에서 계좌를 동결할 수도 있습니다.
비대면 증권계좌 개설 시 장점과 주의사항
- 비대면계좌는 금융회사나 투자회사에 직접 방문하지 않고 인터넷, 모바일 앱, 전화 등을 통해 개설하는 계좌입니다.
이러한 방식은 대면 계좌의 한계를 극복하게 되면서 개인의 시간과 편의성을 고려한 개설 방법입니다. 스마트폰이 익숙해진 연령대층에게는 인기를 끌고 있습니다.
비대면계좌를 이용하면, 증권 거래, 계좌 개설, 이체 등 금융 거래를 간편하게 할 수 있습니다.
비대면계좌 개설할 때 주의사항
- 비대면계좌개설 환경 선택에 주의해야 합니다.
- 비대면계좌개설 과정 중에는 스마트폰, 스마트패드 등의 스마트 디바이스를 이용하여 신분증을 촬영하는 단계가 있습니다.
- 이때, 만약 공공장소에서 신분증을 꺼내놓고 촬영하게된다면
- 개인정보 유출의 위험이 있습니다.
- 개인적인 공간에서 몰래 조용히 처리하도록 합니다.
- 정식 경로를 통해 비대면계좌 개설을 해야 합니다.
- 현 시점에서는 증권사, 은행, 저축은행 등의 스마트 단말기 앱을 통해 비대면계좌 개설 과정을 진행합니다. 악의적인 목적으로 유사 같은 이름의 유사 프로그램을 실수로 다운로드해서 개인 정보 유출 및 금융 사고 위험에 노출될 수 있기때문에 반드시 해당 금융회사에서 제공하는 공식 프로그램을 사용하도록 합니다.
- 이를 위해 정식 홈페이지에서 다운로드하는 것을 추천드립니다.
- 무분별한 계좌 개설을 피해야 합니다.
- 비대면식 계좌 개설이 가능하기 때문에 증권사, 은행, 저축은행 등에 무분별하게 계좌를 개설할 수 있습니다. 하지만, 뚜렷한 계좌 개설 목적 없이 계좌를 개설하게 된다면
- 관리하기 어려운 많은 계좌가 생기기때문에 불필요한 수수료 부담 등 문제가 발생할 수 있습니다.
비대면계좌를 이용하면 금융거래가 보다 간편해지긴 하지만, 개인정보 보호를 위해 주의가 필요합니다. 정식 경로를 통해 계좌를 개설하고, 안전한 환경에서 개인 정보를 확인하는 것이 중요합니다. 이를 준수하면 비대면계좌는 효과적인 금융 거래 수단으로 사용할 수 있습니다.
비대면 증권계좌 증권사 이벤트 비교
이번에 비대면으로 증권계좌를 개설할 시에, 증권사별로 어떤 이벤트가 있는지 비교를 하면서 확인 해보도록 하겠습니다.
1. 키움증권 비대면 증권계좌 이벤트
키움증권이 처음이라면 비대면으로 가입을 할 시에 두 가지의 혜택을 받으실 수가 있습니다. 조건을 충족할 시, 랜덤으로 추첨을 통해서 선정 된다고 합니다.
이벤트 하나는 주식 15종목 뽑기이고, 여기에 참여하기 위해서는 뽑기를 필수로 해야 하고, 비대면 최초 신규 고객이어야만 합니다.
다른 이벤트는 최대 200만원의 혜택을 받을 수 있는 이벤트입니다. 조건이 충족되어야 하고, 랜덤과 추첨으로 이루어집니다.
2. 미래에셋증권 비대면 증권계좌 이벤트
기간은 2024년 1월 1일부터 시작했으며, 6월 30일까지입니다. 대상은 당사 최초 신규 고객으로, 말 그대로 미래에셋증권에 처음으로 가입하는 사람이어야 합니다.
조건은 비대면 다이렉트 주식계좌를 개설해야 합니다. 개설을 하시고 15일 이내에 이벤트 신청을 필수로 해야합니다.
또 하나는 첫 거래 지원금으로 2만원을 지급하고 있습니다. 신청 익영업일을 기준으로 이벤트 대상계좌로 2만원이 입금된다고 합니다.
3. 삼성증권 비대면 증권계좌 이벤트
비대면으로 계좌를 최초로 개설할 시에, 온라인 국내주식 위탁거래 수수료에 대해서 평생 혜택을 받을 수 있다고 합니다.
기간은 2024년 1월 1일부터 6월 30일까지이고, 대상은 역시나 신규 고객 입니다. 주민 번호 기준으로 2024년 1월 이후 최초 신규 고객이어야 합니다.
또한 휴면 고객도 대상에 속해 있으니 이 좋은 기회를 참고하시기 바랍니다. 2019년 1월 1일 부터 2023년 12월 15일 기간 내에 국내 주식 거래가 없고, 그 이후로 삼성증권 보유 계좌의 총 잔고가 10만 원 미만인 고객이어야 합니다. 혹시 모르니 여러분들도 확인해 보시길 바랍니다.
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